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存款利率下调带来理财新变化:增额终身寿客户咨询最多 银行推荐最积极

来源:蓝琛资讯网   作者:探索   时间:2024-03-29 02:47:16

  在银行利率不断下行背景下,存款财新近日,利率《证券日报》记者走访多家银行网点了解到,下调询最行推我的模拟长生路部分储蓄型的理多保险产品特别是增额终身寿,因能够锁定长期稳定收益而得到众多客户的变化青睐,同时也成为银行重点发力代销的增额终身主推产品。

  业内人士称,寿客在存款利率下行趋势下,户咨投资者应根据自身的荐最积极风险承受能力、投资理财需求,存款财新做好多元化资产配置。利率

  增额终身寿热度提升

  金融市场迎来新一轮存款利率调整。下调询最行推近日,理多我的模拟长生路广西、变化吉林两地多家中小银行密集发文宣布下调存款利率,增额终身包括桂林银行、柳州银行、榆树农商行、桦甸农商行、灵川深通村镇银行等。下调存款利率的产品包括活期存款、定期存款、大额存单等,涉及各种期限。

  受此影响,银行端向客户推荐的理财方式也发生了变化。在走访时,多家银行均向记者推荐了增额终身寿。

  据了解,终身寿险分为定额终身寿险和增额终身寿两种。其中,定额终身寿险的保额是固定的;而增额终身寿保额不断增长,期满后保额依然可以持续递增,具有稳健的增值性,可以用来储备养老金、子女教育金。

  “增额终身寿最大的优势是可提前锁定收益,它的预定利率和现金价值都写进合同,即使未来市场利率继续下行,目前已购买的增额终身寿预定利率不会变,还是按照3%的年利率执行。”平安银行北京某支行客户经理告诉记者,“当前存款利率下调是大趋势,如果客户比较倾向于稳定的保本收益,建议购买能‘保本保息’的增额终身寿。”

  “目前增额终身寿预定利率是3%,可以选择3年、5年或者10年缴费。如果选择5年缴费,从第6年开始按照3%的预定利率进行复利增值。”上述客户经理表示。

  从网点咨询的情况来看,“近几天咨询储蓄类保险产品的客户明显增多了,其中增额终身寿是咨询最多的产品。”多家银行客户经理对记者表示。

  接受采访的多家银行客户经理表示,增额终身寿适合有长期储蓄规划的人群。比如,想提早给自己做养老规划、给子女做教育规划以及有财富传承需要的。对于短期内会有大额支出、追求短期超高收益的人群,并不建议选择购买该类产品。

  南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示,增额终身寿适合具有闲置资金、财务规划长远、收益重视稳定的人群。购买前,投资者应注意合同条款、费用结构和保险公司的信誉度。

  注意做好多元化资产配置

  在存款利率下行趋势下,投资者应如何打理自己的“钱袋子”?

  对此,多位业内人士建议,首先投资者应梳理清楚一些刚性支出的需求,为这些刚性需求做好准备;其次,应根据自身的风险承受能力、投资理财需求,做好多元化资产配置。

  中国银行研究院研究员杜阳在接受《证券日报》记者采访时表示,在选择保险产品时,首先,应选择适合自己需求的保险产品;其次,消费者需要关注保险费用,在衡量自身经济状况和投保能力的基础上,规划好合理的投保计划,避免过分投入保费影响正常生活开支;再者,增额终身寿通常都是长期保险,涉及保险期限的选择和调整。

  田利辉表示:“在存款利率下行趋势下,投资者应多元化配置资产,包括股票、债券、基金等。同时,可考虑配置一些增额终身寿等保险产品,以锁定长期稳定收益。打理‘钱袋子’时,需要关注市场动态,适时调整资产配置比例。”

  杜阳建议,对于投资者而言,一是可将资金分散投资于不同资产类别,如基金、理财,存款等,以降低投资风险。根据个人的风险承受能力、投资目标和期限来进行资产配置。二是在低利率环境下,应更加注重长期投资,以熨平市场波动。三是应密切关注市场动态,根据市场环境及时调整投资组合,以提高平均收益水平。四是要提高投资素养,树立价值投资观念,以便在复杂市场环境中做出理性投资决策。

(文章来源:证券日报)

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责任编辑:综合